「長期投資、20年〜30年続ければ報われる」
投資の世界で、何度も耳にする言葉です。確かに歴史的なデータを振り返ればそれは正しい。S&P500を30年間持ち続けた投資家は、ほとんど例外なく資産を大きく増やしてきました。
でも――問題は、20年や30年というスパンを人間として生き抜くことの難しさにあります。
20年〜30年って、口で言うほど簡単じゃない
例えば30歳の人が長期投資を始めたとしましょう。
ゴールは50歳や60歳。数字で見れば一瞬かもしれません。
けれどその間に待ち受けているのは、グラフには表れない“現実の出来事”です。
- 子どもの教育費に数百万円単位のお金が必要になる
- マイホームを買えば35年ローンに縛られる
- 会社の業績悪化で給与が減る
- 突然の病気や親の介護に追われる
- リーマンショック級の暴落で資産が半分に減る
これらをすべて抱えながら、毎月淡々と投資を続けること。
株価が半分になっても「長期だから大丈夫」と言い聞かせて積み立て続けること。
それは、机上では簡単でも、実際にはほとんどの人にとって修行に近い行為です。
「今を犠牲にすること」が幸せとは限らない
多くの投資本はこう言います。
「老後のために、若いうちは倹約して投資に回せ」
正論です。正しいことに間違いはありません。
しかし、人間の人生は正論だけで満たされているわけではありません。
- 家族旅行に行きたい
- 友人との時間にお金を使いたい
- 子どもの思い出に惜しみなく投資したい
- 趣味や自己投資にお金をかけたい
そういった「今を楽しむ消費」を我慢し続けた結果、老後に資産は残ったけど、思い出は何も残っていなかった――。
そんな人生は、本当に成功と呼べるのでしょうか。
長期投資は「心が折れない仕組み」にしよう
では、どうすればいいのでしょうか。
答えはシンプルです。無理のない範囲で、長期投資を続けられる仕組みをつくることです。
- 生活に影響が出ない金額だけを投資に回す
- 暴落に心を揺さぶられないよう、インデックスを選ぶ
- 「投資のために我慢」ではなく「余裕資金で投資する」スタンスを持つ
- 今を楽しむお金と、未来を守るお金を分ける
投資を「人生を豊かにする手段」と考えるのか、ただの「節約と我慢の延長」にするのかで、続けられるかどうかは大きく変わります。
まとめ
長期投資は間違いなく正しい戦略です。
でも20年〜30年という長さを人として耐え抜くことは簡単ではないのです。
人生は一度きり。
老後に「もっと投資しておけばよかった」と後悔するのは簡単ですが、今を我慢しすぎて「もっと楽しめばよかった」と後悔するのもまた現実です。
だからこそ、重要なのは――
今を犠牲にしすぎず、楽しみながら投資を続けるバランス感覚。
結局、最も成功する投資家は「一番長く市場に残り続けられた人」です。
そのために必要なのは、知識よりも、資産額よりも、まず“折れない心をつくる仕組み”なのです。
