「年金だけでは暮らしていけない」
「老後2000万円問題」
そんな不安が広がる中、現実的で安心な老後を手に入れる方法があります。
それが、老後までに3000万円を貯めて、新NISAで運用するという戦略です。
年利5％で運用できれば、月10万円の不労所得が手に入ります。しかも、新NISAを活用すれば非課税で受け取れる。
この記事では、老後の経済的不安を吹き飛ばすシンプルな方法をお伝えします。
老後の不安は「収入のなさ」からくる
定年後は収入が年金だけになるケースがほとんどです。
しかし現実は――
- 医療費・介護費がかかる
- インフレで生活費が上がる
- 年金は将来的に減額の可能性
「働かずに得られる収入＝不労所得」があるかどうかで、老後の安心度は大きく変わります。
3000万円を年利5%で運用したら？
年利5%で3000万円を運用すると、次のようなリターンが得られます。
- 年間150万円の利益
- 月換算で約12.5万円の不労所得
しかも新NISA（成長投資枠）で運用すれば、この利益はまるごと非課税です。
◆ 課税ありのケース（通常口座）
- 年間150万円の利益
- 税引き後：約120万円（月10万円）
◆ 新NISAを活用した場合
- 年間150万円の利益が非課税
- まるごと自分の手取りになる（月12.5万円）
つまり、NISAを活用すればさらに“得”になるわけです。
公的年金はいくらもらえる？
厚生労働省のデータ（2024年度）によると、
- 国民年金（自営業など）：月5.7万円（年68万円）
- 厚生年金（会社員・夫婦2人分）：月22万円前後
生活費の目安は夫婦で月22〜27万円程度なので、年金だけでは足りない人が多いのが現状です。
◆ 月10万円の不労所得があれば…
- 年金月22万円 ＋ 不労所得10万円 ＝ 月32万円の余裕ある老後生活
- 旅行・趣味・医療・子や孫への援助なども実現できる
3000万円をどうやって作る？
早いうちから積立投資を始めることで、現実的に到達できます。
◆ 積立シミュレーション（年利5%、複利）
| 投資期間 | 月々積立額 | 最終到達額 |
| 30年 | 3.5万円 | 3000万円 |
| 20年 | 6.5万円 | 3000万円 |
| 10年 | 18万円 | 3000万円 |
→ 早く始めれば始めるほど、月の負担は軽くなる。
つまり、時間は最大の味方。
新NISAで運用すれば、老後の武器になる
2024年から始まった新NISA制度は、まさにこの戦略にぴったり。
◆ 新NISAのポイント
- 非課税保有限度額：1800万円（生涯）
- 年間投資枠：成長投資枠240万円、つみたて投資枠120万円
- 利益はずっと非課税
「3000万円すべてNISA枠」は難しいかもしれませんが、NISAで得られた利益は課税ゼロなので、老後資金の土台として極めて有利です。
結論：「3000万円＋NISA」で、老後は安心できる
老後不安をなくすには：
- できるだけ早く投資を始めて
- 3000万円の資産を築き
- 年利5%で運用して、
- 月10万円以上の不労所得を確保する
- さらにNISAで利益を非課税にしておく
この状態が作れれば、老後の生活に「不安」という文字はなくなります。
最後に：未来は自分の手で「設計」できる
誰もが年を取り、働けなくなります。
でも、そこからの人生を豊かに過ごせるかどうかは、今のあなたの選択にかかっています。
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