月収は52.5万円。支出は毎月約50万円。貯金ゼロ。
この数字だけを見ると、「この家計、大丈夫なの？」と感じる方も多いかもしれません。
でも、我が家はまったく不安がありません。むしろ、好きな車に乗り、旅行も楽しみ、家族との時間も充実している。
その理由は一つ。
“貯金はないけど、資産はある”という状態を戦略的に築いてきたからです。
今回は、私自身のリアルな家計と資産状況をもとに、「収支トントンでも豊かに暮らせる仕組み」についてご紹介します。
家計公開｜4人家族・年収850万円のリアル
まずは、私の現在の家計の中身を包み隠さず公開します。
■ 家族構成
- 本人（会社員・40代）
- 妻（育休中）
- 未就学児2人（保育・教育費がこれから増えるフェーズ）
■ 年収と手取り
- 年収：約850万円（現在、私一人）
- 手取り：約630万円（賞与含む）
- 月間手取り：約52万円
■ 毎月の支出（平均）
| 項目 | 金額 |
| 住宅ローン（新築一戸建て） | 12万円 |
| 車（ディフェンダー:残クレ） | 8.5万円 |
| 光熱費・通信費 | 4万円 |
| 各種保険 | 2万円 |
| 食費（外食含む） | 12万円 |
| 雑費（日用品・子供のおもちゃ等） | 3万円 |
| 教育費 | 1万円 |
| 旅行費 | 8万円 |
| 合計支出 | 50万円 |
▶ 貯金：0円(銀行預金は多少あるが、貯金という概念ではない)
▶ 投資資産の評価額：約6,500万円
「えっ、貯金ゼロなのに旅行8万円？」「車に毎月8.5万円？」と感じた方もいるかもしれません。
でも、我が家には明確な方針があります。
「現金は持たず、資産を持つ」暮らしの選択
一般的に「堅実な家計」といえば、
- 車は中古で十分
- 外食より自炊
- 毎月コツコツ貯金
というイメージかもしれません。でも、我が家はまったく逆のスタイルを選んでいます。
その理由はただひとつ。
“貯金”では人生は変わらないけど、“資産”は人生を変えてくれるから。
なぜ、収支トントンでも不安がないのか？
理由①｜6,500万円の運用資産が「見えない安心」になっている
貯金は0円でも、投資評価額は6,500万円。
インデックスファンドなどで運用しており、年利3～5%で見積もると、年間200～300万円の資産増加が期待できる状況です。
つまり、表面的には“貯金ゼロ”でも、
裏では毎年200万円以上の収入が増えているようなもの。
これは、普通の銀行口座には絶対にできない芸当です。
理由②｜資産があると、「収入を増やす挑戦」ができる
貯金が少ないと、何かあったときに怖くて転職や副業に踏み出せません。
でも、資産があると、“失敗しても1年は余裕”という安心感がある。
だからこそ、
- 年収をさらに上げる転職
- スキルアップのための学び直し
- 将来の独立準備
など、“攻め”の選択ができるようになります。
理由③｜「節約」より「満足度」を重視している
家族との外食、車での旅行、家での快適さ――
これらは節約対象ではなく、人生の幸福を高めるための“投資”です。
節約ばかりして不機嫌な父親より、
お金をかけるところにはかけて、笑顔で過ごす父親でいたい。
資産があると、そういうライフスタイルが実現可能になります。
世帯年収850万円は「中の上」レベル？【全国との比較】
では、この家計が世間的にどのくらいのレベルなのか、少し比較してみます。
● 日本全体の世帯年収の中央値
→ 約560万円（※厚労省・令和4年国民生活基礎調査）
我が家は夫一馬力で年収850万円なので、全国の中央値より大きく上回っています。
しかし、都市部で教育費や住宅費がかさむ家庭にとっては、「余裕」と感じるかどうかは状況次第です。
だからこそ重要なのが“資産形成”です。
なぜ資産形成をここまで重視するのか？
それは、「お金を持つ目的は、自由を持つため」だと考えているからです。
資産があれば…
- 嫌な仕事を辞められる
- 子どもに最高の教育を与えられる
- 老後の不安が消える
- 突然のケガや病気にも対応できる
- 好きなものに、好きなだけお金を使える
資産は、“贅沢のため”ではなく、“不安のない人生”のためにあるのです。
まとめ｜資産を築けば、人生は「好き放題できる」
「旅行に月8万円使ってるのに、貯金ゼロって大丈夫なの？」
そう思う人がいても不思議ではありません。
でも私たちは、貯金よりも資産を育ててきたからこそ、“好き放題”に生きられているのです。
・資産＝自由
・運用＝見えない収入
・貯金＝安心だが増えない
・浪費＝使ったら終わり
・投資＝未来につながる使い道
この視点を持つだけで、家計管理は“我慢の積み重ね”から、“人生の土台づくり”に変わります。
家計の黒字だけを見て安心する時代は、終わりました。
これからの時代に必要なのは、「見えない資産を育てる力」。
あなたもまずは、「投資信託で月3万円から」でもいい。
資産を“貯める”から“育てる”に変えてみてください。
資産がある人は、人生において圧倒的に“選択肢が多い”。
その自由は、あなたの家計でも確実に手に入ります。
こちらもどうぞ↓
